Los medios de prensa han informado que un 40% de la regalía pascual será destinada al pago de deudas, básicamente de la tarjeta de crédito. Hay personas, que al iniciar Diciembre, esperan con ansiedad el doble sueldo para “limpiar” sus tarjetas, algo que estuviera muy bien, si no volvieran a endeudarse profundamente de nuevo, lo que generalmente ocurre. Para quien no lo sabe, el financiamiento a través de tarjeta de crédito, tiene una de las más altas tasas de interés ya que se están entregando fondos sin ningún tipo de garantías. En La República Dominicana la tasa más baja del mercado para este tipo de productos es de un 48% y la más alta un 104%. Quien asume financiarse con la tarjeta debe estar plenamente consciente de que la carga financiera será alta. Para este año 2011 se espera un incremento del consumo vía tarjetas de crédito de más del 25%. Es impresionante la cantidad de tarjetahabientes que tiene el país, con no sólo un plástico, sino dos, tres, cuatro y hasta más. Y en esta misma medida, la cantidad de intereses pagados hace bastante rentable este negocio, pues la mayoría de las personas tienden a financiarse. Son miles las personas que viven enredadas en ese círculo vicioso del endeudamiento extremo, lo que perjudica muchas veces su estabilidad financiera y emocional. Y es que generalmente desconocen que la tarjeta es una herramienta muy útil y efectiva si se sabe utilizar de manera inteligente. Tener pleno conocimiento sobre su uso y políticas, puede darnos muchos beneficios. Lo primero es entender muy bien que la tarjeta de crédito no es dinero extra. Es un sustituto del efectivo para facilitar nuestras compras. No tome cualquier tarjeta a la ligera, infórmese previamente sobre las tasas de interés, comisiones, costo anual, seguros y respaldo en caso de robo, elija entre varias opciones y seleccione la que satisfaga sus necesidades. Antes de firmar el contrato, léalo cuidadosamente, y si las letras son muy pequeñas..búsquese una lupa, pero no firme sin haber leído a plenitud el documento. Hay tres principios trascendentales para manejar inteligentemente el plástico que nos han otorgado: No firme más de lo que pueda pagar, consuma después de la fecha de corte y liquide lo consumido antes de la fecha de vencimiento. Es vital que lo que vaya a consumir esté contemplado en su presupuesto mensual de gastos, ya que de no hacerlo, vivirá siempre sobre endeudado. Si tiene disciplina y es organizado, puede pagar cero interés por el uso de la tarjeta, aprovechando los casi 50 días de financiamiento entre la fecha de corte y la fecha de vencimiento, pero para lograrlo debe saldar antes todo lo consumido. Y cuando le decimos todo, es todo, ya que hay personas que creen que pagando una parte disminuyen la carga financiera, y no es así. Por ejemplo, si su fecha de corte es el 20 de octubre, y usted consumió después de esa fecha RD$10,000.00 y la fecha de vencimiento es el 11 de diciembre, para pagar cero interés usted deberá saldar esos RD$10,000.00 antes del vencimiento. Si usted sólo pagó RD$6,000.00, no crea que el cálculo de los intereses se hará en base de los RD$4,000.00 que dejó pendiente, igual se lo calcularán sobre los RD$10,000.00, así que si ha estado haciendo esto, ha perdido su tiempo (y su dinero!!!). Le recomendamos que tenga como máximo dos tarjetas de crédito, una principal para sus operaciones normales y una de emergencia, de menor límite para casos de imprevistos con la primera. He visto personas que se “enorgullecen” de tener tres, cuatro, cinco y más..totalmente llenas!!!!, como si esto fuera motivo de aplausos. Sepa que a mayor número de tarjetas, mayor será la tentación para consumir imprudentemente. El que tiene múltiples tarjetas es proclive a perder el control en los pagos y que mayor serán los cargos por comisiones, renovaciones, seguros, etc… Finalmente, no olvide guardar todos los volantes de compras (vouchers), pues son muy útiles para comprobar los consumos en el estado de cuenta. La tarjeta de crédito es una herramienta de consumo muy beneficiosa si la usamos de manera inteligente, siempre tomando en cuenta de que es sustituto de dinero y no dinero extra o una fuente de ingresos. Podemos lograr reducir sustancialmente nuestra carga financiera si somos disciplinados haciendo nuestros pagos antes de la fecha de vencimiento de manera total, no parcial y que lo consumido esté contemplado en nuestro presupuesto, de hacer lo contrario, vivirá en zozobra, recurriendo siempre al doble sueldo, como su salvación.
Analista Financiero, Docente Universitario y Especialista en Análisis de Crédito
manuel_fdez@yahoo.com
www.consultoriaenfocada.blogspot.com
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